0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор лизинга квартиры

Стоит ли брать квартиру в лизинг на физическое лицо и как это сделать?

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Квартира в лизинг: что это?

Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).

Кому и почему выгодно брать?


Лизинг коммерческой недвижимости может оказаться крайне выгодным для малого бизнеса и новичков в этой сфере. Связано это с тем, что стандартная арендная плата довольно высока и не подразумевает долгий срок. Для покупки может быть недостаточно средств, а оформление кредита повлечет серьезные проценты и долгий период погашения.

Учитывая, что бизнес на начальном этапе нестабилен, это может привести к его разрушению. Лизинг помогает избежать этого, давая возможность предпринимателю арендовать имущество с возможностью получения его в собственность в будущем.

Налоговый учет

После заключения договора лизинга, налоговый учет для лизингополучателя будет образовываться из амортизационных отчислений и лизинговых платежей, с учетом вычета суммы амортизации.

Как отражается приобретение на льготах предприятия?

В число налоговых льгот попадают следующие пункты:

    Оптимизация налога на прибыль. По отношению к основным средствам, являющимся предметом договора, может применяться коэффициент ускоренной амортизации, позволяющий быстро учитывать расходы, имеющие отношение к купленному объекту.
    Ограничения:

      Коэффициент не может больше 3 (по 1 пункту 2 статьи 259.3 НК РФ).

Начисление производится той стороной, на балансе которой находится имущество.

  • Вычет НДС. Согласно письмам Минфина РФ №03-04-15/131 от 7 июля 2006г. и №03-03-04/1/348 от 9 ноября 2005г, НДС, уплаченные лизингополучателям по договору лизинга, имеют право на полноразмерный вычет, вне зависимости от выделения в договоре выкупной стоимости.
  • Лизинг и налог на добавленную стоимость. НДС при лизинге рассчитывается из всех сумм стоимости этой недвижимости и стоимости услуг лизингодателя. Из-за этого вы плаченная сумма НДС всегда будет выше НДС, выплаченной при приобретении имущества в кредит.
  • Отрицательные моменты

    В минусы приобретения имущества таким способом можно включить:

    • Большой авансовый платеж.
    • Высокие штрафы.
    • Сложное досрочное погашения.
    • В период действия договора собственником остается лизингодатель.

    Мы подготовили много полезных статей, связанных не только с приобретением в лизинг, но и с другими вариантами покупки, а также использования коммерческой недвижимости:

    • Какова ее классификация и какие сделки проводятся с такой недвижимостью?
    • Как приобрести у застройщика в новостройке?
    • Как физическому лицу оформить кредит на ее покупку, а также нюансы взятия займа под ее залог.
    • Преимущества доверительного управления таким имуществом, а также основы инвестирования в него.

    Лизинг жилья: как это работает на практике?

    • Клиент выбирает квартиру — на вторичном рынке или первичку.
    • Обращается к лизингодателю, который выкупает недвижимость у собственника и передает ее на условиях долгосрочной аренды.
    • Ежемесячно клиент перечисляет лизинговой компании оговоренный в договоре платеж. При этом собственником жилья является лизингодатель, но лизингополучатель может проживать в квартире, прописать там членов своей семьи, делать капитальный ремонт.

    Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.

    Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.

    Ипотека или лизинг: в чем разница?

    Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

    Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

    При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

    Лизинг и ипотека, скорее, не конкурируют, а дополняют друг друга. Они предоставляют клиенту наиболее удобный способ улучшить жилищные условия. Если не углубляться в расчеты, то кредит требует больше времени на оформление, его сложнее получить (за счет требований банков к заемщикам), но при этом он дешевле. Лизинг — немного дороже, но быстрее и проще. В лизинг вы можете купить любую недвижимость — квартиру, таунхаус, апартаменты. Это может быть как новостройка, так и объект, приобретаемый на вторичном рынке.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Плюсы лизинга

    • Отсутствие высоких требований к доходу клиента. Если стоимость квартиры ниже 30 000 000 рублей, на оформление сделки уйдет не больше недели и потребуется минимум документов.
    • Лизинговая компания берет на себя все заботы по оформлению страховки, хотя ее стоимость будет включена в лизинговые платежи.
    • Гибкие условия погашения (ежемесячно или раз в квартал), возможность досрочно выкупить квартиру по соглашению сторон.
    • Нет необходимости в дополнительном обеспечении — поручителях, залоговом имуществе.
    • Лизингодатель проводит проверку объекта недвижимости перед выкупом, ведь он будет его собственностью продолжительное время. Если сделка по каким-либо причинам признается незаконной, пострадает, прежде всего, собственник, т.е. лизинговая компания.
    • Нет необходимости платить налог на приобретаемое имущество — его выплачивает лизинговая компания.

    Интерес к лизингу жилой недвижимости может вырасти, если для покупателей — физических лиц будут предусмотрены имущественные налоговые вычеты, как по ипотечным кредитам.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Как приобрести квартиру в лизинг физлицам

    Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.

    Схема приобретения жилья в лизинг:

    1. Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.
    2. Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
    3. Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
    4. Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
    5. Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
    6. Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.

    Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.

    Во-первых, это люди с высокими доходами, которые хотят купить элитное жилье, и для них такая покупка — прежде всего, инвестиция. Также это те, кто хочет сменить квартиру, при этом не имеет всей суммы сразу и не может получить ипотеку в силу определенных критериев банков (нужно иметь постоянное официальное место работы, подтверждение дохода и пр.). Доступность данной услуги определяется ее представленностью на рынке, и на сегодня „Система Лизинг 24“ — одна из немногих компаний, кто занимается лизингом жилой недвижимости и является лидером в данном направлении.
    Николай Смирнов

    начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24»

    Выбор ЛК

    Большинство российских лизингодателей предлагают программы лизинга недвижимости, адаптированные для юридических лиц.

    Анализируя предложения ЛК в Москве и других городах России, важно учитывать:

    1. ставку удорожания,
    2. период действия соглашения,
    3. наличие комиссий,
    4. порядок одностороннего расторжения соглашения,
    5. условия досрочного погашения и др.

    Только полный анализ предложений финансового рынка позволит найти оптимальное и наиболее выгодное решение.

    Квартира в лизинг для физических лиц: как и где приобрести?

    Преимущества лизинга для частных лиц.

    • низкий первоначальный взнос (от 10%);
    • удобный график платежей;
    • упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей). Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).

    После заключения договора лизинга (на срок до 36 месяцев) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность

    В чем суть лизинга для граждан?

    Определение лизингу дано в ФЗ-194 «О финансовой аренде (лизинге)» от 1998 года. Согласно закону, операция состоит в приобретении компанией-лизингодателем определённого имущества с последующей передачей лизингополучателю за плату. Лизингополучатель пользуется доверенным ему по договору имуществом в личных целях и вносит периодические платежи. Когда последний платёж по графику будет внесён на счёт компании, имущество станет собственностью клиента.

    Операцию лизинга легко спутать с арендой. Однако договор аренды не подразумевает приобретение имущества арендодателем по просьбе арендатора. Именно наличие дополнительного поручения клиента позволяет классифицировать сделку как лизинговую. Отличие аренды ещё и в том, что чаще всего физические лица заключают договор аренды на непродолжительный срок.

    Принятые в 2010 поправки в законодательстве позволили физическим лицам пользоваться этой услугой в своих, некоммерческих целях. Наиболее популярной считается услуга по лизингу автомобилей. Но можно взять таким образом почти любое непотребляемое имущество, за исключением земли и природных объектов.

    В каких случаях актуальна схема лизинга?

    Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

    Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

    Плюсы

    1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
    2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
    3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
    4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
    5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости. Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.
    6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.
    7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

    Предложение лизинговых услуг в Екатеринбурге

    Ключевая фигура в схеме покупки жилья в лизинг – это лизингодатель (лизинговая компания). В Екатеринбурге имеется несколько таких компаний, но с жилой недвижимостью работает только одна – «ВТБ24 Лизинг». С её помощью можно приобрести практически любой объект жилой недвижимости, в том числе коттеджи и доли в квартирах, а также апартаменты. Главное, чтобы объект обладал ликвидностью и не имел тёмного прошлого. Размер аванса (начального взноса клиента) – от 10% до 50% стоимости объекта, срок договора до 10 лет. Специфика рынка лизинговых услуг такова, что на нём присутствуют в основном бизнесмены – собственники бизнеса. Они берут в лизинг промышленное оборудование и здесь же оформляют лизинг на покупку жилья. Это, кстати, отражается на потребительских предпочтениях клиентов – в основном в лизинг приобретаются объекты не самые дешёвые – от 5 млн руб.

    До недавнего времени жители уральской столицы могли покупать квартиры в лизинг с помощью московской «Межрегиональной жилищной корпорации» (МРЖК). Эта компания работала дистанционно, в том числе с Екатеринбургом. Однако в 2015 году она начала сворачивать свою деятельность. Сегодня МРЖК работает в пассивном режиме – то есть получает арендные платежи от граждан, получивших квартиры, но новых покупок не производит.

    Ипотека или лизинг: в чем разница?

    Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

    Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

    При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

    Минусы

    • % по лизингу выше, чем по ипотеке.
    • Максимальный срок сделки — 36 месяцев.
    • Квартира — собственность лизинговой компании до окончания срока лизинга и внесения последнего выкупного платежа.
    • Сдавать недвижимость в субаренду запрещается.

    Квартира в лизинг: что это?

    Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.

    В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).

    Ипотека или лизинг: в чем разница?

    Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.

    Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.

    При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.

    Минусы

    • % по лизингу выше, чем по ипотеке.
    • Максимальный срок сделки — 36 месяцев.
    • Квартира — собственность лизинговой компании до окончания срока лизинга и внесения последнего выкупного платежа.
    • Сдавать недвижимость в субаренду запрещается.

    Как приобрести квартиру в лизинг физлицам

    Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.

    Схема приобретения жилья в лизинг:

    1. Клиент выбирает подходящую квартиру и подает заявку в лизинговую компанию, которая будет заниматься выкупом объекта.
    2. Лизинговая компания проводит оценку юридической чистоты и ликвидности объекта недвижимости, анализирует платежеспособность клиента.
    3. Лизингополучатель вносит первоначальный взнос за квартиру. Размер аванса составляет минимум 10% от стоимости объекта.
    4. Лизинговая компания выкупает выбранную квартиру у продавца и передает ее в пользование лизингополучателю.
    5. Регистрируется сделка лизинга в Росреестре, а в договоре указывается, что недвижимость становится собственностью лизингополучателя сразу после внесения выкупного платежа.
    6. Лизингополучатель вносит регулярные платежи в течение всего срока действия сделки. Квартира переходит в его собственность сразу после выплаты последней суммы.

    Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.

    Условия лизинга жилой недвижимости для физических лиц

    Все условия лизинговых отношений для приобретения жилища физическими лицами четко регламентируются действующими законами РФ.

    Согласно п. 1 статьи 130 ГК, такому виду лизинговых отношений отводятся: земельные участки, недра, водные объекты, то есть все объекты, которые связаны с землей. Из этого делаем вывод, что к жилому лизингу относят здания, сооружения, квартиры, помещения. Сама земля и объекты природы, расположенные на ней, предметом таких финансовых отношений быть не могут.

    В таблице ниже представлены некоторые условия, которые выдвигают лизинговые организации:

    Что должно быть отображено в договоре лизинга

    Не каждая семья может позволить себе покупку квартиры, поэтому люди ищут другие способы, чтобы обзавестись собственным жильём. Приобретение квартиры в лизинг – одна из новых сделок на рынке недвижимости в России. Такое обременение, как лизинг, выгоднее аренды или ипотеки, потому что, выплатив периодические платежи, по ставке, ниже ипотечной, вы становитесь собственником квартиры. Нужно лишь грамотно оформить договор лизинга.

    Законные основания договора

    Договор финансовой аренды (лизинга) оформляется по правилам одноимённого Федерального закона и шестого параграфа Гражданского кодекса. Квартира, как предмет лизинга, приобретается на средства лизингодателя, с которым вы заключите договор, и сдаётся вам в долгосрочную аренду. После окончания срока договора и при условии выплаты всех сумм, обозначенных в нём, вы станете владельцем квартиры.

    По закону договор лизинга всегда заключается письменно, и к нему должен быть приложен сопутствующий договор купли-продажи квартиры, заключённый между продавцом квартиры и лизингодателем. В договоре купли-продажи обязательно прописывается условие о том, что квартира приобретается именно по лизинговой сделке, этого требует статья 667 Гражданского кодекса.

    Существенными условиями (имеются в виду условия, без упоминания которых договор не будет признан заключённым) лизингового договора являются:

    • стоимость квартиры;
    • процентная ставка за пользование деньгами лизингодателя;
    • срок договора лизинга;
    • предмет лизинга, то есть полное описание квартиры, которая приобретается (полные данные, взятые из свидетельства о собственности);
    • размер платежей и период их оплаты (лизинговые платежи).

    Договор и его нюансы

    Поэтому, заключая договор, внимательно отнеситесь к этому пункту, если нужно – внесите коррективы. Важно, чтобы этот механизм был прозрачен и понятен – должно быть конкретно пояснено, в какие сроки и как передаётся квартира в собственность лизингополучателя.

    Так же в договор включаются следующие условия:

    • какая именно квартира приобретается, в какой срок и когда она должна быть передана в аренду лизингополучателя;
    • полная сумма, которую лизингополучатель обязан выплатить за весь срок договора, которая включает в себя только стоимость квартиры и начисленные проценты (можно предусмотреть такое условие, что в случае досрочной выплаты проценты за оставшийся срок не начисляются);
    • процентная ставка, которая не может быть изменена в течение всего срока договора;
    • условие о первоначальном взносе – будет ли он вноситься, и в каком размере;
    • срок договора (обычно квартиры в лизинг передаются лет на 20-30, к тому же, срок может быть пересмотрен сторонами – возможность досрочного погашения или увеличение срока лизинга нужно тоже предусмотреть в договоре);
    • размер ежемесячных платежей (может быть скорректирован, по соглашению сторон, разумеется);
    • обязательства лизингополучателя в случае задержки оплаты (штрафы, пени и их размер);
    • возможность сублизинга, то есть – имеете ли вы право пересдать квартиру в аренду другому человеку;
    • условие о расторжении договора – в каких случаях договор расторгается (при каких нарушениях его условий, например, в случае неоплаты двух платежей подряд);
    • условие о страховании квартиры от всяческих рисков (затопления или пожара, например) – какая из сторон договора обязана страховать квартиру, либо страхование не обязательно.

    Следует так же помнить, что в случае гибели или разрушения квартиры, по правилам статьи 26 закона о лизинге, лизингополучатель обязан будет и дальше платить по договору.

    Лизинг квартир: как физическим лицам купить недвижимость + условия договора и отзывы

    В статье мы разберемся, можно ли физическому лицу купить квартиру в лизинг. Узнаем, какие нюансы покупки должны быть отражены в договоре и в каких случаях можно рассчитывать на скидки от застройщиков. Мы подготовили список документов для оформления сделки и собрали отзывы физ. лиц.

    ТОП-6 компаний, в которых можно купить недвижимость в лизинг

    • Лизинг легковых автомобилей: аванс от 10%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
    • Лизинг коммерческого автотранспорта: аванс от 15%, сумма до 24 млн р. на 12 — 37 мес.
    • Лизинг грузового автотранспорта: аванс 15 — 20%, сумма до 24 млн р. на 12 — 48 мес.
    • Лизинг спец. техникиот: аванс 25%, срок до 24 млн р. на 12 — 36 мес.

    Подробнее

    • Аванс от 0%;
    • На срок до 7 лет;
    • Удорожание от 4%;
    • Срок одобрения 1-4 дня.

    Подробнее

    • Универсальный лизинг: аванс 10 — 49% от 11 до 60 мес.
    • Такси в лизинг: аванс 20 — 49% от 12 до 36 мес.
    • Автомобили для автошкол: аванс от 20%
    • Экспресс-лизинг: аванс от 10 — 30% от 11 до 60 мес.
    • Лизинг авто с пробегом: аванс от 10% от 11 до 48 мес.
    • Сумма лизинга — без ограничений!

    Подробнее

    • Лизинг легкового, грузового и пассажирского авто;
    • Лизинг спецтехники и оборудования;
    • Лизинг подвижного состава;
    • Лизинг воздушных, речных и морских судов;
    • Лизинг недвижимости;
    • Возвратный лизинг.
    • Лизинг легкового и коммерческого транспорта.
    • Лизинг грузового транспорта.
    • Лизинг оборудования.
    • Лизинг спецтехники.
    • Лизинг подвижного состава.
    • Лизинг недвижимости.
    • Программа «Просто Лизинг».

    Подробнее

    • Сумма договора от 250 000 р.
    • Авансовый платеж от 15%.
    • Срок действия соглашения до 5 лет.
    • Среднегодовое удорожание от 0%.
    • Срок рассмотрения от 1 дня.

    Подробнее

    Условия покупки недвижимости в лизинг

    Лизинговые сделки в России стали доступны физическим лицам в 2011 году. В основном частным лицам продавали в лизинг легковые автомобили. Если вы интересуетесь, можно ли оформить в лизинг недвижимость, знайте, что сейчас такие сделки заключают.

    Условия лизинга жилых и нежилых помещений для физических лиц имеют ряд особенностей:

    • Ограничение по максимальной сумме сделки составляет от 30 до 50 млн рублей . Точный лимит устанавливается индивидуально для каждого лизингополучателя с учетом его доходов.
    • Аванс включает в себя 10 — 30% от стоимости объекта недвижимости . Найти лизинг жилой или нежилой недвижимости без первоначального взноса частным лицам проблематично.
    • Удорожание имущества в год происходит примерно на 9% . Иногда за счет скидок от застройщика переплата может снижаться.
    • Объект недвижимости должен быть застрахован на весь срок лизинга . Страховку можно приобрести через лизинговую компанию и включить ее стоимость в лизинговые платежи.
    • Возможность привлечения обеспечения . При наличии дополнительных гарантий лизинговая компания быстрее принимает решение по лизинговой заявке.
    • Договор можно заключить на 10 — 20 лет . Сделки, связанные с лизингом недвижимости, относятся к долгосрочным, и лизинговые соглашения в таком случае можно продлить.

    Как купить жилье в лизинг

    Процедура оформления лизинговой сделки начинается с выбора квартиры, продавца и лизинговой компании. После этого нужно отправить заявку на лизинг. Это проще всего сделать, заполнив специальную форму на сайте лизинговой организации. В заявке достаточно указать срок лизинга, стоимость объекта недвижимости, размер аванса и контактную информацию.

    Затем менеджер присылает вам коммерческое предложение с графиком платежей и списком необходимых документов. Бумаги нужно отправить в лизинговую компанию, где сотрудники проведут необходимые проверки и примут решение о заключении договора. Если сделка одобрена, клиенту направляется проект договора, окончательный вариант графика платежей и реквизиты для оплаты первоначального взноса.

    Подписывайте документы только при полном согласии с условиями сделки.

    После того, как лизингополучатель внесет аванс, лизинговая компания выкупает недвижимость, проводит ее государственную регистрацию и передает клиенту во временное владение и пользование.

    Требования к лизингополучателям

    Рассчитывать на одобрение лизинговой сделки могут граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющие постоянный источник дохода. Законодательство позволяет заключать такие договоры любым совершеннолетним лицам, но лизинговые компании ограничивают минимальный и максимальный возраст потенциального лизингополучателя, чтобы избежать рисков.

    Документы для подачи заявки

    Лизинговые компании оформляют экспресс-лизинг с минимальным комплектом документов, включающим паспорт, СНИЛС или ИНН, но в таком случае первоначальный взнос увеличивается до 50%.

    Условия по стандартным программам лизинга более привлекательны, но клиента просят предоставить справки о доходах.

    Какую недвижимость можно оформить

    Многие лизингополучатели оформляют лизинг на квартиру. Учитывайте, что это не единственный вид недвижимости, которую можно приобрести через лизинговую фирму. Компании готовы предоставить апартаменты, таунхаусы, коттеджи. Частным лицам также доступна финансовая аренда коммерческой недвижимости.

    Важно! Нужно учитывать, что иногда придется решать вопросы с земельным участком. Например, они могут возникнуть, если оформляется дом в лизинг. Земля не может выступать предметом лизинга, а потому этот нюанс нужно грамотно отразить в договоре.

    Квартира в лизинг для физических лиц

    Купить квартиру за счет собственных средств могут не все. Большая часть граждан оформляет для этих целей ипотеку в банке и даже не думает о возможности взять квартиру в лизинг в Москве или любом другом городе.

    Чтобы оформить квартиру в лизинг, важно понимать, что такое лизинг и как он работает. С первого взгляда лизинг похож на банковский кредит, но между этими услугами есть отличия.

    При ипотеке работает принцип покупки недвижимости в собственность, а лизинг — это вариант долгосрочных арендных отношений. Жилищный лизинг для физических лиц выгоднее, чем аренда квартиры.

    В конце лизинга недвижимость можно выкупить, а при приобретении жилья в новостройке лизинговые компании помогают получить скидку от застройщика.

    Большой популярностью пользуется возвратный лизинг. Суть этого типа лизинга заключается в том, что компания выкупает квартиру у владельца и ему же передает ее в лизинг. После выплаты всех платежей, установленных договором, он вновь получает ее в собственность.

    Договор лизинга квартиры

    Лизинговая компания обязуется купить определенную квартиру и передать недвижимость вам во временное пользование и владение. Лизингополучатель обязуется своевременно вносить платежи, установленные договором, и соблюдать правила использования имущества.

    Внимательно изучайте договор лизинга перед заключением сделки, т. к. он может содержать подводные камни. Рассмотрим, на какие условия нужно обратить внимание в договоре лизинга квартиры:

    • Правила досрочного выкупа . Ваше право купить квартиру в собственность после внесения платежей должно быть предусмотрено в соглашении. Если вы хотите досрочно выкупить жилье, обратите внимание на пункт о пересчете процентов.
    • Ограничения по использованию имущества . Обычно запрет установлен лишь на сдачу квартиры в аренду без согласия лизинговой компании, но могут быть и другие ограничения.
    • Правила страхования . Объект недвижимости, оформленный в лизинг, необходимо застраховать. Лизинговые компании готовы помочь в оформлении полисов у страховщиков-партнеров, но иногда выгоднее самостоятельно искать страховую компанию.

    Отличия лизинга от ипотеки

    Ипотеку и лизинг недвижимости часто путают, но эти услуги отличаются. По правилам ипотеки квартира становится собственностью заемщика, но при этом находится в залоге у банка. При лизинге жилье является собственностью лизинговой компании до внесения лизингополучателем всех платежей (авансового, регулярных и выкупного). После выкупа объект недвижимости передается вам в собственность.

    Плюсы и минусы покупки квартиры в лизинг

    Обычно лизинг квартиры рассматривается людьми, которые уже получили отказ в банке. В такой ситуации финансовая аренда становится единственным вариантом покупки жилья.

    У лизинговых сделок есть несколько плюсов :

    • Гибкие требования к подтверждению дохода.
    • Фиксированный размер платежей, который не меняется при колебании цен на недвижимость.
    • Приобретение жилья возможно без дополнительного обеспечения.
    • Гибкий график выплат, который может быть согласован в индивидуальном порядке.
    • Специальная цена при покупке квартиры на первичном рынке.

    Есть у лизинга и недостатки :

    • Право собственности на недвижимость до момента полного выкупа зарегистрировано за лизинговой компанией. Если вы нарушаете правила использования недвижимости, лизинговая фирма может расторгнуть договор и изъять жилье.
    • Есть ограничения на использование жилья, установленные в договоре (например, нельзя сдавать в аренду).
    • Переплата больше, чем по ипотеке.

    Отзывы о покупке квартиры в лизинг

    Александр Воропаев:

    «Долгое время я просто снимал квартиру, но мне это стало надоедать. Владельцы квартир постоянно продают их, поднимают ценники и т. д. Думал взять ипотеку, но так как работа неофициальная, банки сразу отказали. Узнал о лизинге недвижимости для физ. лиц в «ВТБ» и решил попробовать. Оформили на удивление легко и просто, помогли и с поиском подходящей квартиры. Теперь плачу немного больше простой аренды, зато через 10 лет стану собственником жилья».

    Никита Селезнев:

    «У меня свой бизнес уже много лет, и я думал, что проблем с получением ипотеки не будет. Оказывается, я глубоко заблуждался. Денег на полную стоимость квартиры не хватало, и решил я попробовать оформить лизинг через МКБ. Попросили поручительство от юр. лица, но для меня это не стало проблемой. По переплате получилось сравнимо с ипотекой».

    Михаил Савельев:

    «Взял недавно квартиру в лизинг в Сбербанк Лизинг. Для меня этот вариант несколько удобней, чем банковский кредит. Сделку согласовали быстро, но потребовалось время на ее регистрацию в госорганах. Хорошая, на мой взгляд, альтернатива для тех, кто не хочет связываться с банковской ссудой и в то же время уже устал снимать квартиру».

    Читать еще:  В каких случаях оспаривается дарственная на квартиру
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector